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    张先生问：他今年31岁，在福州从事建筑设计师工作，现有房屋一套，无房贷，另外还有15万元的可用资金，家用轿车一辆，价值10万元；他月入1万元，妻子为全职太太，小孩今年3岁，家庭月支出4000元；他每年年终奖2万元，自己除了有单位提供的社保外还拥有保额20万元的重大疾病保险及意外险，妻子已缴社保及10万元的重大疾病险。他希望资产能抵御通货膨胀，获得稳健增值，并筹备好孩子将来上大学的费用，及两口子的养老金。

　　回复：建行福州金龙支行国际金融理财师吴蓓艳认为，从以上所提供的收支情况中可以看出张先生家庭属于单收入家庭，家庭生活收入都由张先生一人承担，虽然压力很大但是张先生的工作比较稳定，每年有60%的结余可以积累8万元的资金，可以保证较高的储蓄率。但是家庭资产闲置比例过高，无任何投资，在通胀压力下丧失了货币的时间价值。目前，家庭正处于事业成长期，子女的教育金积累与养老金储备都到了需要面对的时期，所以从现在起要积极培养理财意识，进行合理化资产配置。

　　理财建议

　　备用金的准备 家庭日常储备资金比例只需要预留3-4倍的家庭支出金额即可保持资金的流动性，建议张先生手上留有1.5万元左右的现金以活期存款的形式存放，应对突发事件的发生。

　　合理投资规划 由于张先生平常无多余精力关注投资，选择基金无需太多的专业知识，针对当前全球金融危机已见底回暖，国内经济趋势总体向好，长期投资机会显现，所以根据他的风险承受能力及投资经验，建议他可将手上剩余的13.5万元按70%的比例投资基金，将投资的类型细分股票型基金50%，混合型基金30%，债券型基金基金20%。这样的投资组合风险中高，收益中高，年收益率预期在8%--15%不等。余下资金可配置保值型资产如实物黄金、收藏品等。

　　孩子教育规划及养老规划 子女未来的教育阶段中高等教育所占支出比重较大，养老金虽不具备时间和金额的弹性，但越早规划越好?；鸬亩ㄆ诙ㄍ妒且恢挚梢岳酶蠢вΦ某て谕蹲使ぞ?，在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，并且在平均成本的情况下，获得较高的收益，建议从每月工资结余中做基金定投2000元，假设按10%的年化收益率，12年后累计达55万元，也就准备了一笔丰富的教育基金，25年后就可为晚年的富足生活积累一笔财富。

　　保障规划 由于张先生是家庭的主要收入者，要建立风险保障意识，给自己和家人购足保险。